在过去和客户还有同业伙伴的交流里，发现不少的人有这样的想法：重疾险比医疗险重要、好用，因为重疾险在疾病确诊后就立即赔付，可以最快速度拿到一笔“救命钱”。
但其实，这样笼统的说法并不准确，因为并非所有的重疾都确诊即赔。
这里面学问很深，购买重疾险一定要对照条款看清病种定义和理赔条件，别傻乎乎地被一句“确诊即赔”忽悠了。下面祝先森就悄悄的告诉你这里面的小门道。
一、先来说说重疾的定义
普及一个基本概念：
重疾险保障的疾病=6种必保疾病（行业协会统一规定）+19种其他疾病（行业协会统一规定）+其他疾病（保险公司自定义）。
每家保险公司的重疾保障产品的疾病数目都不一样，但无论是80种、还是种，前面25种是一样的。这25种是重疾险的核心，约占到所有重疾险理赔的95%左右，剩余的由保险公司自行增加。
对这25种重疾的赔偿标准，保险行业协会统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》显示：只有部分疾病是确诊即赔，其余疾病需要达到相应状态或采取相应治疗手段才赔付。
二、哪些重疾确诊即赔？
就拿上述25种重疾来说，理赔可以分为三类：
确诊即赔
实施了某种手术才能赔
达到约定的疾病状态方可获赔
1
确诊即赔
在重疾险定义中，会有一些病症只要符合重疾定义中的描述，无论是否接受治疗，不管治疗费用花了多少，一旦确诊就赔，保额多少赔多少。比如常见的癌症，以及严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失......
举例↓↓↓
资料来源：《重大疾病保险的疾病定义的使用规范》
在这里祝先森想延伸一下，关于恶性肿瘤的定义大家都是一样的，在朋友圈再看到说自己家甲状腺癌多少公分可以赔，别人家不可以赔的话，你就可以好好笑笑了。
2
实施了某种手术才能赔
理赔条件：确诊并进行了手术治疗，二者缺一不可。
部分病症定义里列出了治疗手段，只有采取了相关的治疗才能符合这些病症的理赔条件。比如良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术......
举例↓↓↓
资料来源：《重大疾病保险的疾病定义的使用规范》
严格上来说，这种经过手术才能赔的重疾，并不是“确诊即赔”。不过你也要知道，最终的赔付金额并不等于手术花费，而仍然是合同约定好的赔付金额，即保额。
3
达到约定的疾病状态才能赔
理赔条件：确诊后维持了一段时间，身体状况达成了某一种疾病状态。比如脑中风后遗症、急性心肌梗塞、双目失明等，这些病症只有符合重疾定义中的描述才能确诊即赔......
举例↓↓↓
资料来源：《重大疾病保险的疾病定义的使用规范》
按规定，即使确诊是脑中风，也无法获赔。因为合同中保的是“脑中风后遗症”，需要等待天后，看看是否留下有严重的后遗症，才能决定是否赔付。
听上去门槛很高，很多疾病也都有类似的理赔要求，这并不是保险公司决定的，而是由银保监会和疾病的严重程度和花费来决定的。因为如果没达到要求，就称不上是重疾，治疗费用也相对有限，比如临床烧伤，按严重程度有Ⅰ、Ⅱ度烧伤，重疾险是不保的。
所以，重疾保险并非就是%真正“确诊即赔”的，一部分疾病在赔付时会有前提条件，具体标准在保险条款中都有明确说明，在投保之前不妨仔细看看。
下面咱们用思维导图来展示
25种重大疾病详解
1恶性肿瘤
2急性心肌梗塞
3脑中风后遗症
4重大器官移植术或造血干细胞移植术
5冠状动脉搭桥术
6终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿*症期）
7多个肢体缺失
8急性或亚急性重症肝炎
9良性脑肿瘤
10慢性肝功能衰竭失代偿期
11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12深度昏迷
13双耳失聪
注：大部分险种有不同的3岁限制定义
14双目失明
15瘫痪
16心脏瓣膜手术
17严重阿尔兹海默症
18严重脑损伤
19严重帕金森病
20严重Ⅲ度烧伤
21严重原发性肺动脉高压
22严重运动神经元病
23语言能力丧失
24重型再生障碍性贫血
25主动脉手术
曾经有位真挚的的好友问祝先森：
你把重疾险弄清楚又有什么用呢？
我：
为了能够得到赔偿啊！因为医疗险的续保和垫付功能的不稳定性太高（虽然医疗险能解决重疾险赔不到的一些问题），所以需要挑选优秀的重疾险来“稳固江山”。
真挚朋友：
那重疾治疗费真的很高吗？真的需要我卖房吗？
我：
每个保险代理人都宣传说重疾的治疗费用高，但实际上身边有些人又好像没有花什么，倒是让社保给报了不少了。
再看那个轻松筹里面，动不动就是30万、50万，甚至有的达到80万、万。这种事情，到底是真的还是假的呢？得了重大疾病，到底要花多少的治疗费呢？今天祝先森就带大家来看看45种重疾的费用：
从这个表上就可以清楚的看到，参考的治疗费用还是有一定参考价值的，那我们是否已经准备好了这些费用呢？
在祝先森所了解的情况是，大部分的家庭，如果有一个成员得了重大疾病的话，拿出来三五万可能压力不大，拿出来十万，就有点吃力需要去借贷了。如果治疗的费用再往后走，就没有办法通过借贷得到帮助了，可能要卖房卖车等等。可谓是辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。
别迷信重疾保险很贵的说法，现在市场上有大量的好产品，可以多学习、多对比。对于小孩子而言，几十万的保额最低只要几百块就可以搞定，而大人按照最低的十万，三十岁左右的伙伴，最低可以只花一千块左右搞定啊！
好了，以上就是行业通用的25种重大疾病和45种重疾治疗费用。如果你喜欢可以收藏起来自己学习，也可以分享给自己的小伙伴一起了解哦。谢谢！
凯行事务所
